¿Te interesan las criptomonedas? ¿Tienes un negocio y no sabes si debes o no aceptarlas como pago, y cómo hacerlo? Pues has llegado al sitio correcto.

El valor del Bitcoin sigue en alza y el interés público que despiertan las criptomonedas sólo va en aumento conforme pasa el tiempo, así que en este articulo vamos a ver qué alternativas tenemos si queremos aceptar las criptomonedas como medio de pago (así como las implicaciones que tiene) en un negocio.

Las grandes empresas ya están invirtiendo mucho trabajo y dinero para operar con estas criptomonedas, pero los pequeños comercios también se pueden beneficiar de las mismas ventajas.

Para aquellos negocios que realizan transacciones de forma frecuente puede ser  interesante considerar aceptar el pago en criptomoneda en general (y en Bitcoin en particular) para incrementar el revenue de sus ventas, y más aún con el actual hype de las criptomonedas. Entre los principales motivos para dar este paso puede haber razones tan diversas como atraer a nuevos clientes, eliminar ciertos tipos de fraude, o mostrar a una empresa moderna y al día.

Aunque vamos a centrar el artículo en Bitcoin por ser la criptomoneda más popular y extendida, gran parte de lo que vamos a comentar es directamente extrapolable al resto de criptomonedas.

Para entender cómo funcionan (y cómo aceptar) los pagos con Bitcoin es necesario familiarizarse con algunos términos. Si tenemos claros estos conceptos, aceptar este tipo de pagos no es excesivamente complejo.

Terminología

• Wallet: Un wallet, monedero electrónico o billetera, es un programa software en el que se almacenan las criptomonedas. Técnicamente no es una definición correcta ya que los bitcoins no se “mueven” a ningún sitio pero conceptualmente lo tomaremos así. Los wallets facilitan el envío y recepción de los bitcoins y le dan la propiedad del saldo al usuario.

• Exchange: Es un mercado digital en el que los traders pueden comprar y vender bitcoins usando diferentes monedas (FIAT, o monedas de curso legal como el euro o el dólar, o ALTCOINS, o criptomonedas alternativas, como Ether, Litecoin, etc). No deja de ser una plataforma online que actúa como intermediario entre compradores y vendedores de criptomonedas.
• Código QR: Es un tipo de código de barras formado por una matriz de bloques o puntos y que se puede escanear fácilmente con la cámara de un Smartphone.
• Clave pública: Se utiliza para cifrar un mensaje. Para descifrar se usa una clave diferente pero asociada con ella, la clave privada. Esto se llama criptografía asimétrica. El par clave público-privada garantiza la comunicación segura.
• Terminal hardware: Es un dispositivo hardware de comunicación que maneja la entrada y presentación de datos. Por ejemplo, un terminal puede ser un PC conectado a la red.

Operativa Offline

Wallets

Si hablamos de negocios con un volumen pequeño de potenciales usuarios de criptomonedas, la primera forma en la que podemos aceptar pagos en Bitcoin, y la más fácil, sería pedir a los clientes que transfirieran directamente el dinero, pero antes de hacer algo así, es necesario configurar un wallet de Bitcoin en cualquiera de los cryptoexchanges existentes.

Todo lo que hay que hacer es registrar un wallet con un Exchange online, recibir la dirección del wallet, que es también la clave pública (una cadena de letras y números), y una clave privada, necesaria para firmar transacciones y que se debería mantener en secreto, y usar la clave pública como la dirección del wallet para los clientes.

Para hacer el proceso más fácil es buena idea presentar la dirección del wallet como un código QR. De esta forma, todo lo que tiene que hacer el usuario es escanear el QR, poner la cantidad de Bitcoins correspondientes y firmar con su clave privada.
Como el valor del Bitcoin fluctúa mucho, es muy importante asegurarse de obtener el tipo de cambio actual (en el momento) en cualquier Exchange reconocido y de garantía antes de realizar la transacción.

En este caso, para poder retirar los fondos del wallet y obtener de nuevo moneda fiat, será necesario enlazar la cuenta corriente o la tarjeta de crédito.

Además, es importante avisar a los usuarios o clientes que se acepta el pago en Bitcoins mediante algún anuncio, ya que si no rara vez sabrán que tienen la posibilidad de pagar con una criptomoneda.

También puede ser una buena idea crear un tutorial sencillo de cómo transferir BTC a un wallet.

Algunos de los Exchanges más reconocidos son:

• Bitfinex
• Kraken
• Coinbase
• CEX.io
• Coinmama

Algunos de los servicios más importantes de wallet online son:

• Eidoo
• Blockchain.com
• BTC.com
• CoinsBank

Apps

Los desarrolladores de software, por su parte, han creado diversas aplicaciones que permiten aceptar Bitcoin de forma más fácil. Estas Apps trabajan de manera similar a como lo hacen los wallets, ya que permiten a los clientes transferir directamente sus Bitcoin mediante una plataforma intermedia. Todo lo que hay que hacer es descargar una de estas Apps y conectar el wallet con ella. El vendedor introduce la cantidad exacta requerida en moneda fiat y la App genera automáticamente un QR para ser escaneado por el cliente. ¡Todo lo que tiene que hacer el cliente es escanear el código y listo!

La mayoría de la gente a día de hoy usa smartphones en su rutina diaria, así que podría tener sentido emplear una de estas Apps, ya que no son demasiado complicadas.
Algunas de las Apps más famosas que se pueden descargar en los Stores (tanto Apple Store como Google Play) son CoinFly, BitPay, CoinGate y Blockchain Merchant

Para recuperar el dinero en moneda fiat, de nuevo será necesario enlazar la tarjeta de crédito o cuenta bancaria en la App.

Hardware

Cuanto más tiempo pasa desde el nacimiento de Bitcoin, más se ha legitimado como una opción de pago viable.
Como resultado de ésto, también se ha estado desarrollando hardware específico para facilitar este tipo de pagos. Estos se denominan sistemas de punto de venta, y los minoristas también se pueden beneficiarse de su uso.
Hay varios tipos de terminales hardware diferentes entre los que poder elegir, cada uno con sus propias características.
Por ejemplo, Coinkite y BitPay son terminales de pago de Bitcoin que pueden escanear códigos QR, tarjetas de débito de Bitcoin y otras formas de métodos de pago (de Bitcoin).
El único inconveniente de este método es que el coste económico puede ser más alto que el de descargar una aplicación o usar un wallet, y por tanto, dependiendo del volumen de pagos de criptomonedas que se reciba, ésta puede no ser la mejor manera (o la más rentable) de aceptar estos pagos. Es decir, si hablamos de un negocio que rara vez recibe pagos de Bitcoin, podría ser contraproducente y suponer una pérdida de tiempo y dinero.

Las características de estos sistemas varían dependiendo del fabricante, siendo Los principales servicios:

• Coinkite: un terminal de pago Bitcoin similar a los datáfonos. Puede escanear tarjetas de débito basadas en Bitcoin, emitidas por la misma compañía, operar como un cajero Bitcoin e imprimir códigos QR para el escaneo por parte de los clientes.
• BitPay: un procesador de pagos global, especializado en sistemas SoftTouch POS (puntos de venta de interfaz táctil, como los de restaurantes y cafeterías). Contiene un API que se puede integrar en casi cualquier sistema de punto de venta tradicional.
• Revel: una compañía que ofrece un rango de soluciones POS (Punto de venta) para varios tipos de negocios e incorpora Bitcoin como opción de pago.
• BitXatm: la startup alemana que creó Sumo Pro – un cajero de criptomoneda que incorpora un punto de venta.

Gift cards

Cuando nació el Bitcoin, las tarjetas regalo se usaban bastante a menudo como un medio de intercambio. Aunque los grandes retailers como Amazon aún no aceptan el Bitcoin como forma de pago, siempre existe la opción de comprar una tarjeta regalo para uno de estos establecimientos con Bitcoins.
Si nuestro negocio vende tarjetas regalo, una de las formas más fáciles de aceptar el pago en Bitcoin es precisamente aceptarlo para comprar estas tarjetas regalo.

Los principales proveedores que ofrecen este tipo de servicios son:

• eGifter
• Gyft
• Yes to Bitcoins
• GiftOff

Operativa Online

Pagos en tiendas online

En el caso de un negocio online en el que se no se pueda (o quiera) usar ninguna de las formas de pago vistas hasta ahora, aún es posible recibir pagos online de una forma muy sencilla. Simplemente es necesario configurar un botón de pago (tipo “Pago con BTC” ) asociado con una plataforma intermediaria de pagos online.
Estos plataformas nos proveen de unas pocas líneas de Código HTML (script) a incluir en la página web y automáticamente se puede recibir el pago. Es una forma directa y sencilla de aceptar el pago en criptomoneda. No se pierde nada por configurar esta tipo de pagos incluso aunque estemos seguros de que no se utilizará mucho. Más bien al contrario, ya que puede mostrar a los clientes que se está al día tecnológicamente hablando y suponer una ventaja respecto a otras webs de la competencia.
Los principales proveedores de este tipo de servicio son:

• BitcoinPay
• Coinbase
• BitPay
• Stripe
• CoinGate

Invoice

En caso de que el negocio reciba pagos vía facturas hay algunas consideraciones a tener en cuenta. Además de la cantidad requerida en moneda fiat, es recomendable incluir al menos una cantidad sugerida en BTC o unas instrucciones de cómo calcularla. Debido a la constante fluctuación del Bitcoin que indica que una cierta cantidad en BTC puede incurrir en pérdidas significativas por parte del negocio o del cliente.
La factura debería incluir una dirección de wallet a la que el cliente tiene que enviar los fondos. Como la clave pública (esa dirección de wallet) es una cadena aleatoria y larga de números y letras, en mayúsculas y minúsculas, en este caso también suele ser una buena idea incluir un QR equivalente, especialmente si se envía la factura en papel.
La lista de los principales servicios es:

• Invoiced
• Coinify
• Blockonomics
• BitPay

Jurisdicción

En mucha jurisdicciones, el Bitcoin como otras criptomonedas están aún en una zona gris legalmente hablando. Legisladores, autoridades fiscales y reguladores financieros están intentando entender dónde encaja exactamente en los marcos legales existentes, y para suplirlo están creando nuevas regulaciones que permitan la gestión y gobierno de estas criptomonedas.
En la mayoría de países del mundo entero, el Bitcoin o bien es legal o no está regulado. Esto quiere decir que aceptar pagos en BTC es legal en dichas jurisdicciones, al menos de momento. Sin embargo, las leyes y regulaciones en los diferentes países pueden tratar a los comerciantes que aceptan BTC de diferentes formas. Además, estas regulaciones están obviamente sujetas a cambio, así que, antes de decidir aceptar el BTC como forma de pago, es recomendable consultar con un experto legal.

Hoy en día, el bitcoin es Completamente Legal en al Menos 111 Países. Por ejemplo, Japón legalizó en 2017 el Bitcoin como método de pago, y unos meses después Australia declaró las criptomonedas como monedas de curso legal. Este mismo mes Nueva Zelanda se ha convertido en el primer país en legalizar el pago de salarios en criptomonedas.

Por el contrario el Bitcoin y otras criptomonedas son ilegales y están prohibidos en los siguientes diez países o regiones: Afganistán, Argelia, Bangladesh, Bolivia, Pakistán, Qatar, República de Macedonia, Arabia Saudita, Vanuatu y Vietnam.

Aunque también existen otros nueve países donde Bitcoin está clasificado como “restringido”, siendo los dos ejemplos más destacados China e India.

Fiscalidad

Dependiendo de la jurisdicción en la que el negocio se encuentre, puede estar sujeto al pago de impuestos. El Bitcoin, y las criptomonedas en general, se tratan de forma muy diferente de unos países a otros.

En España, las Cortes Generales no han aprobado ninguna ley sobre las criptomonedas, o dicho de otra forma, a día de hoy no existe una regulación legal de las monedas virtuales en nuestro país.

Sin embargo, existen algunas sentencias (dejo los detalles por si alguien las quiere leer) que vienen a decir:

• Que el intercambio de divisas tradicionales por unidades de la divisa virtual “bitcoin”, y viceversa, se considera una prestación de servicios exenta del IVA. (Sentencia de fecha 22 de octubre de 2015 (asunto C-264/14) TJUE).
• Que los exchanges y los proveedores de servicios de custodia de monederos electrónicos deben reportar las operaciones sospechosas, además de restringir parcialmente el anonimato que permiten las criptomonedas (para evitar la financiación de actividades terroristas). (Aprobado la Directiva 2018/843/UE del Parlamento Europeo el 19 de junio de 2018)
• Los beneficios y pérdidas obtenidos en las operaciones de compra y venta de estos activos tributarán como ganancia o pérdida patrimonial en el IRPF. (Publicado en el BOE el 23 de enero de 2018 el Plan de Control Tributario y Aduanero de 2018).

Pros y contras

Al final, como con todo, hay pros y contras asociados al pago en criptomonedas en un negocio.

En primer lugar, se evita el riesgo de ser víctima de fraude. Si se reciben Bitcoins, los pagos son finales y no se pueden revertir automáticamente. No se pueden dar situaciones como con las tarjetas de crédito en la que los cargos se rechazan después de un tiempo, el pago se cancela por completo, y hay que realizar un montón de trabajo adicional.

Además, no hay que pagar ninguna tarifa de transacción adicional (al menos si se decide no hacerlo).

Cuando se aceptan pagos con tarjeta de crédito, es necesario contar con el fee mínimo a pagar en cada transacción (normalmente entre el 2% y el 5%), lo que puede terminar suponiendo una gran cantidad de dinero, mientras que con Bitcoin, al eliminar el empleo de intermediarios, los fees de las transacciones se reducen drásticamente, ya que se puede elegir si se quiere o no pagar los fee de transacción para los mineros. Si se paga, la transacción se ejecutará más rápido pero la opción de no pagar existe y en algún caso puede ser hasta conveniente.

Si se termina pagando ese coste de transacción, convertirse en un nodo de la red puede permitir obtener el Bitcoin de forma más rápida.

Además, aparte de aportar una nueva forma de pago, se aporta una capa extra de protección de la información personal.

Sin embargo, la razón más importante por la que alguien puede no querer aceptar pagos de Bitcoin es por la volatilidad del mercado. En cuestión de días, u horas, el Bitcoin puede depreciarse lo suficiente como para que las pérdidas supongan una cifra considerable, por lo tanto, aceptar pagos basados en criptografía conlleva aceptar el riesgo de mercados con gran volatilidad y que pueden implicar una disminución en los ingresos.

Puesto que esta fluctuación se realiza en los dos sentidos, de la misma manera puede haber circunstancias en las que el mercado se recupere y los beneficios ingresados por el pago de un producto/servicio aumenten. En estos casos, cuanto antes se pueda convertir ese dinero a moneda fiat antes se asegurará el ingreso y menor riesgo se correrá.

Por lo tanto,  todo depende del funcionamiento del mercado y de sus fluctuaciones, lo cual es un riesgo a aceptar cuando se trata de aceptar pagos en criptomoneda.

Como resumen podemos decir que los pros y contras asociados a la recepción de pagos de Bitcoin incluyen un mercado altamente volátil, mayor transparencia y menos tarifas de transacción.

Conclusion

Ya para acabar…

La tecnología continúa innovando y revolucionando la forma en la que vivimos,  y en este caso concreto, las criptomonedas se han convertido en una de las incorporaciones estrella a la lista cada vez mayor de conceptos prometedores a tener en cuenta. De hecho, lentamente se ha legitimado como una de las clases de activos más novedosas y que conllevarán avances inimaginables en los próximos años. Como tal, cualquiera que sea dueño de un negocio donde el Bitcoin pueda servir como una forma de pago debería considerar implementar uno de estos sistemas para aceptarlos.
Aunque todavía es muy temprano para hablar de normalización respecto al uso de Bitcoin para pagos diarios, estamos comenzando a ver cada vez un mayor volumen de este tipo de transacciones.

Y hasta aquí nuestro artículo. Nos vemos en la próxima!